PITANJE (29.06.2017.):
U zadnjih desetak godina kamatne stope su na iznimno niskim razinama. Američka središnja banka planira ubrzati povećanje ključnih kamata sa 0,75 na 2 % u narednom razdoblju te se isto očekuje i od Europske središnje banke, samo sporijim tempom.
Prosječan traženi iznos stambenog kredita građanina je 80 000 EUR, uz promjenjivu kamatnu stopu od 4 %, te rok otplate 20 godina (240 mjeseci), što dovodi do ukupnog iznosa plaćenog kredita od 116 tisuća EUR.
• Euribor povećanje od 0,5 % podiže ukupni iznos kredita koji se plaća na 121 tisuću EUR. • Euribor povećanje od 1 % podiže ukupni iznos kredita koji se plaća na 126 tisuća EUR.
Što Europska komisija namjerava poduzeti u smislu informiranja građana i poduzeća oko porasta promjenjivih kamatnih stopa kredita vezanih za Euribor i kakve aktivnosti planira u vezi s podizanjem financijske pismenosti svojih građana?
ODGIVIR (11.08.2017.):
Dužnici koji su uzeli kredit s varijabilnom stopom i koji su iskoristili povijesno niske kamatne stope u opasnosti su da im iznos obroka poraste ako u Europi dođe do povećanja kamata.
Direktivom o hipotekarnim kreditima (MCD)(1) osigurava se da potrošači u budućnosti budu bolje informirani o mogućim rizicima koje donose krediti s promjenjivom kamatnom stopom. U skladu s tom Direktivom, koja je morala biti prenesena do 21. ožujka 2016., vjerovnici su u predugovornoj fazi dužni obavijestiti dužnike o glavnim obilježjima ponuđenoga kredita. Za kredite s promjenjivom kamatnom stopom koji se temelje na referentnoj vrijednosti (npr. EURIBOR) vjerovnici su dužni, ako je moguće, navesti primjer iznosa obroka uz najvišu stopu zaduživanja u posljednjih 20 godina.
Dodatni zahtjevi u pogledu transparentnosti bit će uneseni u MCD izmjenama koje proizlaze iz Uredbe o referentnoj vrijednosti(2) od srpnja 2018. Ako se kamatna stopa određenog hipotekarnog ugovora poziva na referentnu vrijednost, vjerovnici će ubuduće morati objaviti naziv referentne vrijednosti i njezina administratora te informirati potrošače o mogućim posljedicama koje proizlaze iz fluktuacije referentne vrijednosti. To će se primjenjivati samo na ugovore o kreditu sklopljene 1. srpnja 2018. ili nakon tog datuma.
U skladu s MCD-om države članice dužne su promicati mjere potpore za edukaciju potrošača u pogledu odgovornog zaduživanja i upravljanja dugom, osobito u odnosu na ugovore o hipotekarnim kreditima.
